Amira Yahyaoui, 2000'li yıllarda Tunuslu bir insan hakları aktivisti olarak protestolar düzenledi ve hükümetteki yolsuzluklar hakkında blog yazdı. Röportajlarda polis tarafından dövüldüğünü anlattı. 18 yaşındayken sokaktan kaçırıldığını, Cezayir sınırına iade edildiğini ve birkaç yıl sürgüne gönderildiğini söyledi.

Bayan Yahyaoui'nin ilgi çekici geçmişi, 2018'de San Francisco'ya taşındığında girişimciler arasında öne çıkmasına yardımcı oldu ve burada Mos adında bir öğrenci yardım girişimi kurdu. Uygulama, Apple'ın App Store'unda zirveye ulaştı ve startupları takip eden PitchBook'a göre Bayan Yahyaoui, Sequoia Capital, John Doerr ve Steph Curry'nin de aralarında bulunduğu önde gelen yatırımcılardan 56 milyon dolar topladı. Mos'un net değerinin 400 milyon dolar olduğu tahmin ediliyor.

39 yaşındaki Bayan Yahyaoui podcast'lerde, televizyon röportajlarında ve diğer medyada sık sık Moss'un başarısını tartıştı.

Kendisi, diğer şeylerin yanı sıra, girişimin 400.000 öğrencinin maddi yardım almasına yardımcı olduğunu söyledi. Ancak The New York Times tarafından incelenen şirket içi veriler, geçen yılın başlarından itibaren yalnızca 30.000 müşterinin Moss'un öğrenci yardım hizmetleri için ödeme yaptığını gösterdi. Durum hakkında bilgi sahibi iki kişi, 400.000 kullanıcının geri kalanının ücretsiz bir hesaba kaydolan ve öğrenci yardımı başvurusuyla ilgili bir e-posta almış olabilecek herkesi içerdiğini söyledi.

Mos, Eylül 2021'de internet bankacılığına geçtikten sonra Bayan Yahyaoui, TechCrunch gibi yayınlara şirketin 100.000'den fazla banka hesabına sahip olduğunu söyledi. Ancak şirket içi verilere göre bu hesaplarda çok küçük miktarlarda para bulunuyordu. Veriler, yaklaşık 153.000 kişiden oluşan Mos Bank kullanıcılarının yüzde 10'undan azının hesaplarına kendi paralarını yatırdığını gösterdi.

2022 sonlarında istifa etmeden önce Moss'ta operasyonlarda çalışan ve mali yardım başkanlığı gibi görevlerde bulunan Amy Teb, bazı çalışanların Bayan Yahyaoui'nin iddiaları hakkında konuşmaya çalıştığını söyledi. Ancak Bayan Yahyaoui, karşı koymaya çalışan ve bazen onları küçümseyen çalışanları kovdu. Olaylara tanık olan beş kişi onun kamuoyuna yaptığı açıklamalara karşı çıktı.

Mex, “Bir korku kültürü yarattınız” dedi. Tıp dedi.

Moss, 2010'ların sonundaki hızlı para çağında ve salgının başlarında, startup'ların çok az vaatle milyonlarca dolarlık fon aldığı dönemde yükselen bir teknoloji startupları sınıfı arasında yer alıyor. Artık paranın kuruması ve birçok teknoloji girişiminin krizle mücadele etmesi nedeniyle yatırımcılar daha seçici, müşteriler cesur iddialara karşı daha temkinli ve çalışanlar kurucuların beyanlarına daha şüpheci yaklaşıyor.

Geçen yıl Moss Bank yaklaşık 50 kişilik personelinin neredeyse yarısını işten çıkarmış ve bankacılık hizmetlerini kapatmıştı. Şirket, öğrencilerin mali yardım bulmasına yardımcı olma şeklindeki asıl işine geri döndü ve yapay zeka kullanımını vurgulamaya başladı.

Bayan Yahyaoui, yorum yapmayı reddeden Moss'un sözcüsüne sorular yöneltti. Geçen yıl Bayan Yahyaoui'ye Moss web sitesindeki kullanıcı sayısı sorulduğunda şu yanıtı verdi: yayımlamak Sosyal medyada kadın kurucular genellikle suçlu, erkek kurucular ise masum kabul ediliyor.

“Belki de bugün masumiyet karinesini kadın kuruculara da uygulamaya başlamalıyız” diye yazdı.

Moss'un bu açıklaması sekiz mevcut ve eski çalışanla yapılan görüşmelerin yanı sıra iç iletişimlere, sunumlara ve analizlere dayanıyordu. Dahili belgeler 2023 yılına kadar uzanıyor.

Bayan Yahyaoui, Tunus'ta büyüdü ve daha sonra Fransa'da sürgünde yaşadı. San Francisco'ya taşındıktan sonra, Uber'in kurucusu Garrett Camp tarafından oluşturulan yatırım şirketi Expa da dahil olmak üzere yatırımcılardan Mos için para topladı. Moss, öğrencilerin mali yardım kaynaklarını bulmalarına yardımcı olacak bir hizmet sundu ve akademik yıl başına 149 dolar talep etti.

Moss'u 2020'de destekleyen Lux Capital'in yatırımcısı Dina Shaker, kendisinin ve firmanın ortaklarının Bayan Yahyawi'ye “büyük saygı duyduğunu” söyledi.

Bayan Shaker, “Öğrencilerin erişimini sağlama konusundaki kararlılıkları bize yüksek öğrenimin geleceği için umut veren Amira gibi şirketleri ve kurucuları desteklemekten gurur duyuyoruz” dedi.

Şirkete aşina olan üç kişi Moss'un yavaş bir başlangıç ​​yaptığını söyledi. Kayıt yaptıran bazı öğrencilerin Kaliforniyalılar için Cal Grant gibi zaten bildikleri yardımları öğrendiklerini söylediler.

The Times tarafından izlenen bir yatırımcı sunumu, Mos'un Aralık 2019'da aylık 340.000 dolar gelir elde ettiğini gösterdi. Girişim, kullanıcıların 1 doları peşin, geri kalan 148 doları ise mali yardım aldıklarında ödemelerine olanak tanıdı.

Sonuçta Moss bu paranın çoğunu toplamadı. Sequoia yatırımcısı ve Moss yönetim kurulu üyesi Jess Lee, daha sonra Sequoia'nın web sitesinde yayınlanan şirket hakkında bir makalede, 2020'deki salgının ardından kullanıcıların yüzde yetmişinin ödemelerinde temerrüde düştüğünü söyledi.

Dahili verilere göre, 2022'nin sonları itibarıyla Mos'un ödeme yapan müşterilerinin yaklaşık 6.500'ü, yani yüzde 22'si, mali yardım hizmeti için geri ödeme aldı. Şirket, müşterilerine Moss'un hizmetlerinin beş katı tutarında mali yardım almamaları halinde paralarını geri alabileceklerini söyledi.

yosun dedi ki Durumu bilen üç kişi, bunun öğrencilerin 160 milyar dolar burs almasına yardımcı olabileceğini, ancak bu tutara kredilerin de dahil olduğunu söyledi. Şirketin amacı öğrencilerin borçtan kaçınmasına yardımcı olmaktı.

Bayan Yahyaoui ayrıca Mos'un yazılımını kullanan öğrencilerin ortalama 16.000 $ “tasarruf ettiğini” söyledi. Şirkete aşina üç kişi, bu miktarın öğrencilerin yardım olarak aldıkları miktar değil, startup'ın almaya hak kazandığı miktar olduğunu söyledi.

Mos'un web sitesinde mutlu müşterilerden oluşan hareketli bir makara yer alıyor (“Jasmine, Cal Poly için 12.237 dolar kazandı örneğin).” Şirketi tanıyan üç kişi, Bayan Yahyawi'nin çalışanlarından stok fotoğraf kullanmalarını ve isim uydurmalarını istediğini söyledi.

2021 yılına gelindiğinde fintech yatırımcılar arasında popüler hale geldi. Bayan Yahyaoui, Moss'un bir banka olması ve mali yardım ürününün ücretsiz olması için baskı yaptı. Aynı yılın eylül ayında, startup, insanlara kaydolma karşılığında 5 dolar ve yönlendirme başına da 5 dolar veren bir promosyonla bankacılığa geçiş yaptığını duyurdu.

Abonelikler yağdı. Mos, 5 dolarlık promosyonu ilk gününde durdurdu. İki ay sonra uygulamayı üç gün süreyle yeniden başlattı ve 100.000'den fazla hesap kaydetti, promosyona yaklaşık 1 milyon dolar harcadı ve Mos'u App Store'un tepesine taşıdı.

Kayıtlar, aralarında yatırım şirketi Tiger Global'in de bulunduğu yatırımcıların ilgisini çekti. Durumu bilen iki kişi, Bayan Lee'nin daha fazla yatırım yapmadan önce Sequoia'nın promosyon sırasında kayıtlı kaç hesabın aktif kaldığını bilmesini istediğini söyledi. Kaynaklara göre Sequoia, Bayan Yahyaoui'yi, hesapların gerçek kişilere ait olup olmadığının değerlendirilmesi için dışarıdan bir firma tutmaya teşvik etti.

Duruma aşina üç kişi, bazı çalışanların hesapların çoğunun gerçek kişilere ait olmadığına dair endişelerinin de bulunduğunu söyledi. Kayıtlar devam ederken Moss, şirket içi bir iş belgesindeki olası dolandırıcılık davranışlarına karşı hesapları analiz etti. İki kişi, Kasım ayında Bayan Yahyaoui'nin Bayan Lee'nin bu belgeye erişimini kısıtladığını söyledi.

Kısa bir süre sonra, Şubat 2022'de Tiger Global, Mos için 40 milyon dolarlık bir finansmana öncülük ettiğini duyurdu. Sequoia anlaşmaya katıldı. Belgeye erişimin Sequoia'nın Moss'a daha fazla yatırım yapma kararı üzerinde ne gibi bir etkisi olduğu belli değil. Durumu bilen iki kişi, Bayan Lee'nin hesaplarla ilgili daha geniş bir veri kaynağına erişimini sürdürdüğünü söyledi.

Bayan Lee yaptığı açıklamada, “En başarılı kurucular, yeni hipotezleri test etme ve uyarlama konusunda kararlılığa ve istekliliğe sahip olanlardır” dedi. Amira bu niteliklerin vücut bulmuş halidir.

Tiger Global yorum yapmaktan kaçındı.

Sequoia, fon duyurusunun yanı sıra web sitesinde Bayan Yahyaoui'nin heyecan verici geçmişini ve girişimci vizyonunu detaylandıran bir makale yayınladı. Moss'un banka hesaplarının %1'inden azının kapatıldığını, bunun “paraya dayalı abonelik promosyonu için duyulmamış bir istatistik” olduğunu söyledi.

The Times'ın incelediği dahili verilere göre az sayıda kişi banka hesaplarını kullandı. Veriler, yaklaşık 153.000 açık hesabın yüzde 95'inin 5 dolardan az olduğunu ve üçte birinin 2022 yılına kadar bakiyesinin sıfır olduğunu gösterdi. Hesap sahiplerinin yalnızca yüzde 9,5'i bu dönemde hesaplarına para yatırdı.

The Times'ın izlediği bir sunuma göre Moss, yönetim kuruluna banka hesabı sahiplerinin %74'ünün öğrenci olduğunu söyledi. Ancak şirket içi verilere göre yalnızca yüzde 20'si 22 yaşında ya da daha gençti; yüzde 45'i ise 30'un üzerindeydi. Moss'un banka olduktan sonra şirketin toplam gelirinin büyük çoğunluğunu oluşturan işlem ücretlerinden elde ettiği gelir daha da düşüktü. Mali durumu bilen iki kişi, 2022'nin ilk dokuz ayı için 70.000 dolardan fazla paranın olduğunu söyledi.

Bu tür olaylara tanık olan beş kişiye göre, Bayan Yahyaoui bazen üst düzey yöneticilerini azarladı ve performansları artmazsa onları kovmakla tehdit etti.

Ocak 2022'de çalışanlara yazdığı bir mektupta küfürler kullanarak şirketin misyonunun “işleri ne kadar kötü yaptığımızdan dolayı” anlamsız olduğunu yazdı.

“Hayallerimi gerçekleştirmek için güvenebileceğim insanlara ihtiyacım var, onları azaltmak değil” diye yazdı.

Bayan Yahyaoui'nin, Tunus ve Cezayir'de işe alınan işçiler de dahil olmak üzere çalışanlara yönelik muamelesi, onun bir Mx aktivisti imajıyla tutarlı değil. Tıp dedi.

Katılan üç kişi, Eylül 2022'deki personel toplantısında bir Mos çalışanının Sequoia'dan Bayan Lee'ye girişimle ilgili en büyük endişelerinin neler olduğunu sorduğunu söyledi. Bayan Lee başlangıçta bu koşullar altında morallerin ne kadar iyi olduğuna şaşırdığını söyledi, ardından Moose'un ürününün ne olduğunun net olmadığını ekledi.

Bayan Lee, girişimin gelişiminin çok erken bir aşamasında olduğunu söyledi.